隨著近年房價走揚,不少屋主帳面上的房屋淨值(房屋市值扣除剩餘房貸)明顯增加。理財專家指出,這筆看得見卻不易動用的資產,其實可以透過幾種金融工具轉為現金,用於裝修、償還高利息債務或支應突發支出,但前提是必須清楚了解風險與成本。
常見的做法包括房屋淨值貸款、循環動用的淨值信用額度,以及重新申辦房貸並增貸的方式。前者多為一次撥款、固定利率,還款金額較容易預估;循環額度則可依實際需求分次動用,彈性較高,但利率多隨市場波動調整。至於增貸型重貸,則要重新評估整體貸款條件是否划算。
不過專家也強調,這類資金的本質仍是以自住房屋作為擔保的借款,一旦收入中斷或還款出現困難,最壞情況可能面臨房屋被處分的風險,因此不建議用於投機性投資或非必要消費。
在申請前,屋主應先確認自身信用狀況、貸款成數上限,並比較不同金融機構的利率、開辦費與相關手續費用。理財顧問建議,動用房屋淨值前先擬定明確用途與還款計畫,並保留一定緊急預備金,才能避免讓資產優勢反而變成財務壓力。
